Clearing – Was ist das und welche Rolle spielt es?

Clearing ist ein Begriff aus dem Zahlungsverkehr und bezeichnet den Prozess der Abstimmung und Verrechnung von Zahlungsinformationen zwischen beteiligten Finanzinstituten oder Zahlungsdienstleistern. Es stellt sicher, dass Zahlungsdaten korrekt übermittelt und gegenseitige Forderungen erfasst werden.

Im elektronischen Zahlungsumfeld ist Clearing ein zentraler Schritt nach der Autorisierung einer Zahlung. Es bereitet die endgültige finanzielle Verrechnung vor, die im anschließenden Settlement erfolgt.

Wie funktioniert Clearing?

Clearing funktioniert als Datenaustausch- und Abstimmungsprozess zwischen den an einer Zahlung beteiligten Stellen. Nachdem eine Transaktion autorisiert wurde, werden die relevanten Zahlungsinformationen an Clearing-Systeme übermittelt.

Diese Systeme erfassen, welche Beträge zwischen welchen Instituten auszugleichen sind. Dabei werden einzelne Transaktionen gesammelt, sortiert und saldiert.

Das Ergebnis des Clearings ist eine Übersicht der gegenseitigen Zahlungsansprüche, die anschließend im Settlement finanziell ausgeglichen werden.

Technischer Ablauf im Detail

Der technische Ablauf beginnt mit der Weiterleitung autorisierter Transaktionsdaten an ein Clearing-System. Dieses kann zentral organisiert oder dezentral zwischen mehreren Instituten koordiniert sein.

Zunächst werden die Transaktionen validiert und formell geprüft. Anschließend werden sie nach beteiligten Instituten gruppiert. Innerhalb definierter Abrechnungszyklen werden die Forderungen und Verbindlichkeiten berechnet.

Das Clearing-System erstellt daraufhin Salden, die den Nettobetrag zwischen den beteiligten Parteien darstellen. Diese Salden bilden die Grundlage für die spätere finanzielle Ausgleichszahlung im Settlement.

Alle Schritte werden dokumentiert und protokolliert, um Transparenz und Nachvollziehbarkeit zu gewährleisten.

Zentrale Merkmale und Besonderheiten

Clearing weist mehrere typische Merkmale auf:

• Abstimmung von Zahlungsdaten

• Bündelung mehrerer Transaktionen

• Berechnung von Nettosalden

• Vorbereitung des Settlements

In der Regel erfolgt Clearing in festgelegten Zeitintervallen oder in Echtzeit, abhängig vom jeweiligen Zahlungssystem.

Typischerweise wird zwischen Brutto- und Netto-Clearing unterschieden. Beim Netto-Clearing werden gegenseitige Forderungen verrechnet, bevor der endgültige Ausgleich erfolgt.

Ein weiteres Merkmal ist die Beteiligung spezialisierter Clearing-Stellen oder Zahlungsnetzwerke.

In welchen Zahlungssituationen wird Clearing verwendet?

Clearing kommt in nahezu allen Formen des bargeldlosen Zahlungsverkehrs zum Einsatz, insbesondere bei:

• Kartenzahlungen

• Überweisungen zwischen Banken

• Lastschriftverfahren

• internationalen Zahlungsströmen

• elektronischen Zahlungssystemen

Es ist erforderlich, sobald mehrere Institute an einer Zahlung beteiligt sind.

Im systematischen Zusammenhang technischer Abläufe ist Clearing ein zentraler Bestandteil der gesamten Zahlungsabwicklung. Eine übergeordnete Darstellung der Prozessschritte findet sich im Themenartikel Zahlungsabwicklung – Wie laufen Zahlungen technisch ab?

Abgrenzung zu ähnlichen Begriffen

Clearing unterscheidet sich von verwandten Begriffen wie folgt:

Settlement
Settlement bezeichnet die tatsächliche finanzielle Ausgleichszahlung. Clearing bereitet diesen Ausgleich vor.

Zahlungsfreigabe
Die Zahlungsfreigabe ist die Autorisierung einer einzelnen Transaktion. Clearing betrifft die Abstimmung mehrerer Transaktionen.

Zahlungsstatus
Der Zahlungsstatus zeigt den aktuellen Stand einer Zahlung an. Clearing ist ein spezifischer Verarbeitungsschritt.

Clearing ist somit der Prozess der datentechnischen Abstimmung vor der endgültigen finanziellen Verrechnung.

Häufige Fragen

Was ist Clearing im Zahlungsverkehr?
Clearing ist der Prozess der Abstimmung von Zahlungsinformationen zwischen beteiligten Instituten.

Wann findet Clearing statt?
Clearing findet nach der Autorisierung einer Zahlung und vor dem Settlement statt.

Wie funktioniert Clearing technisch?
Transaktionsdaten werden gesammelt, geprüft und zu Nettosalden verrechnet.

Wer ist am Clearing beteiligt?
Beteiligt sind Zahlungsdienstleister, Banken und gegebenenfalls spezialisierte Clearing-Stellen.