Chargekarte – Was ist das und wie unterscheidet sie sich?

Chargekarte ist eine Zahlungskarte im bargeldlosen Zahlungsverkehr, bei der sämtliche innerhalb eines Abrechnungszeitraums getätigten Umsätze gesammelt und zu einem festen Termin vollständig abgerechnet werden. Sie basiert auf einem kreditähnlichen Zahlungsmechanismus, unterscheidet sich jedoch in der Abrechnungsstruktur von anderen Kartenarten.

Wie funktioniert Chargekarte?

Bei einer Zahlung mit einer Chargekarte werden die Kartendaten wie bei anderen Kartenzahlungen über ein Terminal oder eine Online-Schnittstelle erfasst. Die Transaktionsdaten werden an das zuständige Kartennetzwerk und weiter an das kartenausgebende Institut übermittelt. Dort erfolgt eine Autorisierungsprüfung.

Geprüft wird, ob der verfügbare Rahmen ausreichend ist und ob die Sicherheitsanforderungen erfüllt sind. Nach Genehmigung wird der Umsatz vorgemerkt und dem Kartenkonto zugeordnet.

Im Unterschied zu Karten mit dauerhafter Kreditlinie erfolgt bei der Chargekarte keine flexible Teilzahlung über mehrere Abrechnungsperioden hinweg. Stattdessen wird der gesamte innerhalb eines festgelegten Zeitraums angefallene Betrag zu einem bestimmten Stichtag vollständig ausgeglichen.

Technischer Ablauf im Detail

Der technische Prozess beginnt mit der Übermittlung der Kartendaten durch das Händlerterminal oder ein Online-Zahlungsformular. Diese Daten werden verschlüsselt an den Acquirer weitergeleitet und anschließend an das entsprechende Kartensystem übermittelt.

Das Kartensystem identifiziert das kartenausgebende Institut und leitet die Autorisierungsanfrage weiter. Dort wird geprüft, ob der definierte Verfügungsrahmen noch ausreichend ist und ob sicherheitsrelevante Kriterien eingehalten wurden. Nach erfolgreicher Prüfung wird die Transaktion genehmigt und als vorgemerkter Umsatz gespeichert.

Innerhalb des Abrechnungszeitraums werden alle Umsätze gesammelt. Am Ende dieses Zeitraums erstellt das Institut eine Gesamtabrechnung. Der vollständige Betrag wird anschließend vom hinterlegten Referenzkonto eingezogen. Eine dauerhafte revolvierende Kreditnutzung ist im klassischen Modell nicht vorgesehen.

Zentrale Merkmale und Besonderheiten

Chargekarten weisen mehrere charakteristische Eigenschaften auf:

• zeitversetzte, gebündelte Abrechnung

• vollständiger Ausgleich zum festen Abrechnungstermin

• definierter Verfügungsrahmen

• Nutzung über nationale oder internationale Kartensysteme

Typischerweise wird ein monatlicher Abrechnungszyklus verwendet. Innerhalb dieses Zeitraums können Transaktionen bis zur Höhe des vereinbarten Rahmens durchgeführt werden.

Im Unterschied zu klassischen Kreditkarten ist keine fortlaufende Teilzahlungsoption über mehrere Perioden hinweg vorgesehen. Der offene Gesamtbetrag wird zu einem festgelegten Termin vollständig beglichen.

In welchen Zahlungssituationen wird Chargekarte verwendet?

Chargekarte wird in ähnlichen Zahlungssituationen eingesetzt wie andere international akzeptierte Zahlungskarten. Dazu zählen stationäre Einzelhandelsgeschäfte, Online-Handel, Reisebuchungen und Dienstleistungszahlungen.

Im internationalen Zahlungsverkehr ist sie häufig verbreitet, da sie über etablierte Kartennetzwerke abgewickelt wird. Auch bei Reservierungen oder temporären Betragsblockierungen kann sie verwendet werden, sofern das System entsprechende Funktionen unterstützt.

Im geschäftlichen Umfeld wird sie ebenfalls genutzt, da die gebündelte Abrechnung eine strukturierte Erfassung der Umsätze innerhalb eines Abrechnungszeitraums ermöglicht.

Interner Zusammenhang: Dieser Begriff ist Teil des Themenbereichs Kartenzahlungen im Zahlungsverkehr und wird im übergeordneten Artikel Kartenarten im Zahlungsverkehr – Welche Typen gibt es? systematisch eingeordnet.

Abgrenzung zu ähnlichen Begriffen

Chargekarte unterscheidet sich von verwandten Kartenarten wie folgt:

• Kreditkarte: ermöglicht häufig flexible Teilzahlungen über mehrere Abrechnungsperioden hinweg.

• Debitkarte: Belastung erfolgt unmittelbar oder zeitnah direkt vom Girokonto.

• Prepaidkarte: basiert ausschließlich auf zuvor aufgeladenem Guthaben.

Im Unterschied zur Kreditkarte mit revolvierender Funktion wird bei der Chargekarte der gesamte offene Betrag periodisch vollständig ausgeglichen. Im Unterschied zur Debitkarte erfolgt keine sofortige Kontobelastung nach jeder einzelnen Transaktion.

Häufige Fragen

Was ist eine Chargekarte?
Eine Chargekarte ist eine Zahlungskarte, bei der alle Umsätze innerhalb eines Abrechnungszeitraums gesammelt und zu einem festen Termin vollständig abgerechnet werden.

Wie wird eine Chargekarte abgerechnet?
Die während eines definierten Zeitraums entstandenen Umsätze werden zusammengefasst und als Gesamtbetrag vom Referenzkonto eingezogen.

Wann wird eine Chargekarte eingesetzt?
Sie wird im stationären Handel, im Online-Handel und im internationalen Zahlungsverkehr verwendet.

Wer gibt eine Chargekarte aus?
Chargekarten werden von Banken oder spezialisierten Zahlungsinstituten innerhalb bestimmter Kartensysteme ausgegeben.