Identitätsprüfung – Was ist das und wie wird sie durchgeführt?

Identitätsprüfung ist ein formeller Prozess im Zahlungsverkehr, bei dem die Identität einer Person anhand offizieller Dokumente oder verifizierter Daten festgestellt und bestätigt wird.

Sie dient der eindeutigen Zuordnung einer natürlichen oder juristischen Person zu einem Konto oder einer Transaktion. Die Identitätsprüfung ist insbesondere bei der Aufnahme einer Geschäftsbeziehung, etwa im Rahmen einer Kontoeröffnung, erforderlich. Sie unterscheidet sich von der laufenden Authentifizierung, da sie in der Regel einmalig oder anlassbezogen durchgeführt wird.

Im Kontext von Authentifizierung – Wie wird die Identität überprüft? stellt die Identitätsprüfung einen grundlegenden, formalen Schritt zur erstmaligen Feststellung der Identität dar.

Wie funktioniert Identitätsprüfung?

Die Identitätsprüfung basiert auf dem Abgleich persönlicher Angaben mit offiziellen Nachweisdokumenten. Dazu zählen beispielsweise amtliche Ausweisdokumente, die bestimmte Sicherheitsmerkmale aufweisen.

Im stationären Verfahren werden die Daten aus dem Dokument erfasst und mit den im Antrag angegebenen Informationen verglichen. Im digitalen Verfahren erfolgt die Prüfung über elektronische Identifikationsprozesse, bei denen Dokumente fotografiert oder per Videoübertragung vorgelegt werden.

Nach erfolgreichem Abgleich wird die Identität als geprüft markiert und im System dokumentiert.

Technischer Ablauf im Detail

Technisch beginnt die Identitätsprüfung mit der Erfassung der personenbezogenen Daten in einem Verwaltungssystem. Diese Daten umfassen in der Regel Name, Geburtsdatum, Anschrift und Dokumentenkennzeichen.

Im digitalen Verfahren werden zusätzlich Bild- oder Videoaufnahmen erstellt. Sicherheitsmerkmale des Dokuments – etwa maschinenlesbare Zonen oder optische Merkmale – werden überprüft. Die Übertragung der Daten erfolgt verschlüsselt.

Das System führt automatisierte Plausibilitätsprüfungen durch, etwa hinsichtlich Gültigkeit des Dokuments oder Übereinstimmung der Angaben. In bestimmten Fällen erfolgt eine zusätzliche manuelle Prüfung.

Nach Abschluss wird der Identitätsstatus gespeichert und mit einem Zeitstempel versehen. Die Daten werden archiviert und stehen für spätere Prüfungen zur Verfügung.

Zentrale Merkmale und Besonderheiten

Die Identitätsprüfung weist mehrere charakteristische Merkmale auf:

• Feststellung der Identität anhand offizieller Dokumente

• Kombination aus visueller und systemseitiger Prüfung

• Dokumentation im Verwaltungssystem

• Einmalige oder anlassbezogene Durchführung

In der Regel wird die Identitätsprüfung bei Beginn einer Geschäftsbeziehung durchgeführt. Typischerweise ist sie Voraussetzung für die Einrichtung eines Kontos oder die Vergabe bestimmter Berechtigungen.

Ein weiteres Merkmal ist die Speicherung der Prüfergebnisse für spätere Referenzzwecke.

In welchen Zahlungssituationen wird Identitätsprüfung durchgeführt?

Identitätsprüfungen sind erforderlich bei der Kontoeröffnung oder bei der Einrichtung neuer Zugänge.

Auch bei Änderungen von Kontoinhaberstrukturen oder bei der Erteilung umfassender Vollmachten kann eine erneute Prüfung notwendig sein.

Im geschäftlichen Zahlungsverkehr betrifft sie sowohl Einzelpersonen als auch vertretungsberechtigte Personen juristischer Organisationen.

Sie bildet somit die Grundlage für eine sichere und nachvollziehbare Kontobeziehung.

Abgrenzung zu ähnlichen Begriffen

Identitätsprüfung ist klar von anderen sicherheitsbezogenen Begriffen zu unterscheiden.

Authentifizierung erfolgt regelmäßig zur Bestätigung einer Identität bei Systemzugriff.
Verifizierung bestätigt einzelne Angaben oder Daten.
Starke Kundenauthentifizierung ist ein mehrstufiges Verfahren zur Transaktionsfreigabe.

Die Identitätsprüfung dient der formellen, erstmaligen Feststellung der Identität.

Häufige Fragen

Was ist eine Identitätsprüfung?

Eine Identitätsprüfung ist die formelle Feststellung der Identität anhand offizieller Dokumente.

Wie wird eine Identitätsprüfung durchgeführt?

Sie erfolgt durch Abgleich von Ausweisdaten mit den im System hinterlegten Angaben.

Wann ist eine Identitätsprüfung erforderlich?

Sie ist insbesondere bei der Kontoeröffnung oder bei strukturellen Änderungen notwendig.

Wer führt die Identitätsprüfung durch?

Die Prüfung wird vom jeweiligen Kreditinstitut oder einer beauftragten Stelle vorgenommen.